KENYA - Développement de la microfinance participative
Secteur d’activités : Microfinance, entreprises et création d’emplois
Pays/Localisation : KENYA
Intitulé : Développement de la microfinance participative
Phase en cours : Phase II – 2007/2011
Partenaires institutionnels : Wakenya Pamoja Savings and Credit Cooperative ; Mumias Outgrowers Savings and Credit Cooperative
Objectifs généraux du programme
Ce projet est l’un des volets du programme régional CIDR de Microfinance Participative Rurale en Afrique de l’Est (Ethiopie, Kenya, Tanzanie). Les objectifs spécifiques du projet au Kenya sont :
-* renforcer les capacités institutionnelles, organisationnelles et financières de la SACCO rurale WPS afin de la préparer à une croissance d’activité ;
- apporter un soutien à WPS dans la mise en place d’une activité de microfinance permettant à un nouveau type de clientèle d’accroître et de stabiliser leurs revenus via l’augmentation et/ou la diversification de leurs activités économiques ;
- apporter un soutien à WPS pour la mise en œuvre de produits innovants de financement de filières agricoles ;
- disséminer la méthodologie élaborée vers d’autres SACCO rurales kenyanes.
Réalisations 2011
Wakenya Pamoja SACCO
L’appui a concerné essentiellement le département Agribusiness créé en 2010. Deux missions d’appui technique ont été réalisées, pour évaluer et ajuster les méthodologies et produits, et apporter un appui en termes d’organisation et gestion du département.
Le plan d’affaires 2012–2013 a été élaboré ainsi que divers outils de management (cahiers des charges du personnel, outils de reporting, système d’incitation basé sur les performances), sur la base de l’expérience du département Microfinance. Les politiques et procédures opérationnelles ont été révisées.
Les cadres du département Microfinance ont été rencontrés au cours de la seconde mission, ce qui a permis d’aborder la stratégie d’expansion du département.
Mumias Outgrowers SACCO
Il était prévu de fournir en 2011 un appui à cette SACCO rurale pour la mise en place d’un département de microfinance sur le modèle de celui de WPS.
MOSACCO ayant rencontré des problèmes de gouvernance en début d’année, une mission a été confiée à un consultant kenyan en juillet pour évaluer les perspectives de poursuite de la collaboration. Sur la base des conclusions positives de cette mission, une réunion a été organisée en décembre avec le conseil d’administration et la direction pour définir les modalités d’appui pour le MFD en 2012.
Résultats et impact fin 2011
Wakenya Pamoja SACCO
Les principaux résultats atteints par le département microfinance de WPS au 31 décembre 2011 sont les suivants :
| Montants en Kenyan Shilling | 2011 | 2010 | Variation |
| Nombre de branches couvertes | 10 | 9 | |
| Nombre de clients | 26 397 | 23 758 | + 11% |
| % de femmes clientes | 82% | 81% | |
| Nombre d’emprunteurs actifs | 21 589 | 20 331 | + 6% |
| Montants des prêts déboursés dans l’année | 347 489 450 | 286 910 625 | + 21% |
| Montant moyen des prêts déboursés | 15 219 | 11 135 | + 37% |
| Portefeuille à risque à 30 jours | 2,1% | 2% | |
| Encours d’épargne collectée auprès des clients | 65 710 522 | 49 724 474 | + 32% |
La croissance du département a été permise principalement par l’augmentation du montant moyen des crédits. La croissance en termes de nombre de clients ne pourra se faire que par extension géographique, le potentiel dans la zone actuellement couverte par WPS étant presque couvert.
Les principaux résultats atteints par le département Agribusiness au 31 décembre 2011 sont les suivants :
| Montants en Kenyan Shilling | 2011 |
| Nombre de groupes de producteurs | 87 |
| Nombre d’emprunteurs actifs (producteurs) | 1 099 |
| - Lait | 974 |
| - Banane | 116 |
| - Lait + banane | 9 |
| Encours de crédit | 22 112 686 |
| Encours moyen des prêts | 20 120 |
| Portefeuille à risque à 30 jours | 0,02% |
| Encours d’épargne collectée auprès des clients | 4 612 030 |
Le produit lait a eu des bons résultats, bien qu’il n’ait pas été possible comme prévu de collaborer avec des laiteries pour sécuriser les remboursements de crédit. La demande pour le produit banane a été beaucoup plus faible que prévu, en raison notamment de la méfiance d’une partie des producteurs concernant l’efficacité et la rentabilité des plantules améliorées financées.
Programme 2012
Le programme va réaliser deux missions d’appui technique à MOSACCO début 2012 pour la mise en place de son département Microfinance. La phase en cours se termine en avril 2012. L’objectif est de répliquer le modèle de « modernisation des SACCO rurales » à un niveau national en partenariat avec des institutions kenyanes.
Partenaires financiers
Agence Française de Développement / DPO