TCHAD - Réseau de caisses d’épargne et de crédit autogérées (CECA)

 Secteur d’activités : Microfinance, entreprises et création d’emplois
 Pays/Localisation : TCHAD
 Intitulé : Réseau de caisses d’épargne et de crédit autogérées (CECA)
 Phase en cours : Phase de développement – 2007/2009
 Partenaire institutionnel : Programme de Sécurité Alimentaire dans le Nord Guéra (PSANG II)

Objectifs généraux du programme  

 Développer un réseau de caisses d’épargne et de crédit autogérées (CECA), permettant aux populations rurales et urbaines d’accéder à des services financiers de proximité adaptés à leurs besoins (épargne et crédit).
 Pour pérenniser ses services et avoir un impact durable, l’objectif de la phase en cours est de favoriser la croissance du réseau par une stratégie d’alliance avec d’autres réseaux d’EMF ruraux.

Réalisations 2010 

Assurer la viabilité financière du Réseau de CECA

 Professionnalisation de la gestion des CECA à travers : i) la tenue de 11 sessions de formations en faveur des dirigeants et personnel ; ii) la reconfiguration du Réseau passant de 41 CECA à 9 CEC mères avec 22 guichets rattachés pour introduire une gestion professionnalisée par le recrutement de gérants, caissiers et chargés de crédit salariés ; iii) le développement d’un système d’information et de gestion informatisé.
 Renforcement des fonds propres du Réseau et de la rentabilité des CECA : par i) la mobilisation des fonds de crédit auprès du FIDA et du PSANG II (105 millions FCFA au titre du PSANG II, 46 millions au titre du PSANG I, et 10 millions de fonds Gomme Arabique) qui sont utilisés pour le refinancement interne des CECA ; ii) la mise en place de procédures de gestion sécurisée de ces fonds sous forme de refinancement interne ; iii) la mise en place d’un premier refinancement test pour 54 820 000 FCFA à partir de ces mêmes fonds ; iv) l’apport en subvention d’exploitation pour la couverture des charges de fonctionnement.

 L’institutionnalisation du Réseau en EMF de catégorie 1 : par i) la création de l’Union des Caisses comme organe faîtier au titre de la réglementation ; ii) l’élaboration d’un plan de développement du Réseau pour les 4 prochaines années ; iii) l’élaboration d’un dossier de demande d’agrément COBAC en catégorie 1 déposé en décembre.

Développer et tester de nouveaux produits financiers

 Mise en place de nouveaux produits d’épargne - le Plan Epargne Tontinier (PET) et le Dépôt de Garantie Obligatoire (DGO).
 Mise en place de nouveaux produits de crédit - le Crédit Warrantage, en lien avec les magasins de stockage mis en place par le PSANG II et le Crédit Solidaire aux Femmes.

Résultats et impacts à fin 2010 

	2008	2009	2010	Variation
Nombre de caisses	24	26	33	+ 27%
Nombre de membres	4 811	7 238	10 793	+ 49%
Encours d’épargne (FCFA)	15 731 610	122 583 841	278 628 574	+ 127%
Encours de crédit (FCFA)	19 913 155	39 362 765	139 017 730	+ 256%
Portefeuille à Risque (PAR) à 30 jours	0%	0%	0%	0%
Autosuffisance Opérationnelle	5%	11%	27%	145%

Les indicateurs sont en progression d’une année à l’autre mais restent peu suffisants pour assurer la viabilité du Réseau qui affiche un taux d’autosuffisance opérationnelle de 27%.

Programme 2011 

Le programme de travail 2011 vise 2 objectifs :

 Réaliser les 3 objectifs du Small Grant qui arrive à terme le 30/06/11 en termes de viabilité financière du réseau, de nouveaux produits et d’insertion du réseau dans l’environnement ; atteindre les objectifs chiffrés en termes de développement et de performance du réseau à cette date.
 Mettre en œuvre la première année du second plan d’affaires du réseau CECA (2011-2014).

Le plan d’affaires 2011-14 comporte les axes stratégiques de développement suivants :

 Réussir la réorganisation opérationnelle et institutionnelle du RCEC du Guéra
 Moderniser les infrastructures du réseau (locaux, SIG)
 Renforcer les capacités et la motivation du capital humain,
 Renforcer l’impact du réseau sur la réduction de la pauvreté
 Atteindre et consolider la viabilité financière du RCEC du Guéra
 Consolider les produits existants et développer de nouveaux produits
 Renforcer le système de marketing et de communication.

Partenaire financier 

Fonds International de Développement Agricole (FIDA)