Les programmes « Systèmes financiers décentralisés » ont pour objectif de mettre en place une offre pérenne de services financiers en direction des populations qui n’ont pas accès au système bancaire classique, pour soutenir leurs initiatives entrepreneuriales et le développement économique local.

Cette offre est construite avec les populations concernées et s’appuie sur les modes d’organisation endogènes. En milieu rural, les caisses villageoises d’épargne et de crédit autogérées (CVECA) mobilisent l’épargne locale et impliquent les villageois dans la gestion de leur caisse et de réseaux régionaux dotés de services communs d’appui technique. Les institutions de crédit solidaires (ICS) proposent des services financiers aux micro-entrepreneurs ruraux et urbains, principalement les femmes démunies, en se basant sur des liens sociaux pour servir de caution solidaire ; la gouvernance peut être participative, le fonctionnement et la gestion sont assurés par des professionnels salariés. En fonction des contextes, un montage institutionnel intermédiaire peut être conçu, avec une répartition de fonction de gestion entre les bénéficiaires et une équipe professionnelle.

Promotion de la microfinance participative pérenne

La viabilité financière des institutions opérant en zone rurale reste un enjeu fondamental pour le secteur de la microfinance. Pour les aider à faire face à ces contraintes, les programmes appuient les institutions dans trois directions : stratégie de regroupement permettant de constituer des ensembles cohérents plus solides et la réalisation d’économie d’échelle ; mise en oeuvre de schémas institutionnels qui combinent une organisation professionnelle intervenant en zone urbaine articulée avec un système participatif décentralisé en zone rurale ; mise en place de mesures incitatives et de produits financiers adaptés pour promouvoir l’esprit d’entreprise et favoriser la création d’emplois durables dans le monde rural.

Conseil en organisation et en méthodologie à des institutions existantes

Le CIDR identifie, formule, met en œuvre et accompagne des systèmes financiers décentralisés de type CVECA et ICS dans des pays et des régions mal desservis en matière de services de microfinance. Il le fait en professionnalisant des ONG locales spécialisées. Dans des pays ou régions où des institutions de microfinance sont plus développées, des actions de renforcement institutionnel visent à donner aux institutions partenaires, les moyens d’assumer au mieux leurs objectifs de croissance. Elles portent sur l’organisation elle-même et sa stratégie (plan d’affaires, ressources humaines, système d’information et de gestion, gestion des connaissances, etc.) et sur son positionnement dans l’environnement professionnel. Un appui spécialisé en méthodologie et en élaboration de nouveaux produits adaptés au monde rural leur est apporté pour accompagner leur extension.

Contrat de croissance et de performance

Pour accompagner des institutions de microfinance autonomes qui s’engagent dans une stratégie de croissance et d’extension associant performances financières et sociales, le CIDR, en association avec des praticiens reconnus a créé le « Groupe de Microfinance Participative pour l’Afrique » (PAMIGA). Il apporte à ces institutions des services techniques et financiers spécifiques. PAMIGA entend capitaliser les expériences de microfinance participative et de finance rurale, en gérer les connaissances et appuyer les institutions concernées dans leur participation à la définition des politiques publiques de microfinance.