KENYA - Développement de la microfinance participative

 Secteur d’activités : Microfinance, entreprises et création d’emplois
 Pays/Localisation : KENYA
 Intitulé : Développement de la Microfinance participative
 Phase en cours : Phase II – 2007/2011
 Partenaires institutionnels : Wakenya Pamoja Savings and Credit Cooperative ; Mumias Outgrowers Savings and Credit Cooperative

Objectifs généraux du programme 

Ce projet est l’un des volets du programme régional CIDR de Microfinance Participative Rurale en Afrique de l’Est (Ethiopie, Kenya, Tanzanie). Les objectifs spécifiques du projet au Kenya sont :

 Renforcer les capacités institutionnelles, organisationnelles et financières de la SACCO rurale WPS afin de la préparer à une croissance d’activité
 Apporter un soutien à WPS dans la mise en place d’une activité de microfinance permettant à un nouveau type de clientèle d’accroître et de stabiliser leurs revenus via l’augmentation et/ou la diversification de leurs activités économiques
 Apporter un soutien à WPS pour la mise en œuvre de produits innovants de financement de filières agricoles
 Disséminer la méthodologie élaborée vers d’autres SACCOs rurales kenyanes.

Réalisations 2010 

Extension et consolidation du département de microfinance rurale

 Suivi du plan d’action visant à améliorer la méthodologie, les produits et les procédures dans l’objectif de rendre les services de crédit et d’épargne plus attractifs dans un contexte de compétition croissante.
 Définition et mise en œuvre pilote de crédits équipement et d’un produit d’épargne contractuel individuel.
 Elaboration des projections financières 2010 – 2012.
 Audit des performances sociales du département.

Financement des filières agricoles

 Lancement et suivi de la phase pilote pour le financement des filières lait et banane. Financement de producteurs de lait et de bananes organisés en groupe, et d’une entreprise de production de plantules de banane.
 Négociations avec des entreprises laitières pour la mise en œuvre de relations contractuelles avec les producteurs pour l’approvisionnement en lait et le remboursement des crédits par prélèvement sur les ventes.

Partenariat avec une seconde SACCO

 Démarrage de la collaboration avec MOSACCO, dans une zone de production de canne à sucre.
 Réalisation d’une étude de marché pour un département de microfinance.
 Mission d’appui pour le renforcement du système d’information et de gestion.

Résultats et impact à fin 2010  

Wakenya Pamoja Savings and Credit Cooperative

Les principaux résultats atteints par le département microfinance de WPS au 31 décembre 2010 sont les suivants :

Montants en Kenyan Shilling	2010	2009	Variation 2010/2009
Nombre de branches couvertes	9	7	+ 29%
Nombre de clients	23 758	20 014	+ 19%
% de femmes clientes	81%	81%
Nombre d’emprunteurs actifs	20 331	16 431	+ 24%
Montants des prêts déboursés dans l’année	286 910 625	246 536 048	+ 16%
Montant moyen des prêts déboursés	11 135	8 849	26%
Portefeuille à risque à 30 jours	2%	1,2%
Encours d’épargne collectée auprès des clients	49 724 474	33 957 523	+ 46%

 Le département microfinance a poursuivi sa croissance et reste le plus gros département de la SACCO, en matière de personnel et de portefeuille. Il est techniquement et financièrement viable depuis 2009.
 Les premiers résultats concernant le financement des filières lait et banane sont encourageants, bien qu’il n’ait pas été possible de formaliser les relations avec les entreprises laitières identifiées. 394 producteurs de lait et 85 producteurs de bananes ont été financés pour un total de 11 million Ksh. Un crédit de 1,8 millions Ksh a été octroyé à l’entreprise de production de plantules de banane. Ce nouveau produit devrait permettre à la SACCO d’avoir un impact économique plus important tout en améliorant sa rentabilité.

Mumias Outgrowers Savings and Credit Cooperative

 L’étude de marché réalisée en décembre a conclu positivement sur la faisabilité d’un département de microfinance, qui viserait le même type de clientèle que celui de WPS et mettrait en œuvre une méthodologie similaire.
 La mission d’appui sur le système d’information et de gestion a permis de définir les termes de référence pour l’acquisition d’un nouveau système. Le système de gestion du portefeuille, y compris la formalisation du système de domiciliation des paiements de canne à sucre, a été révisé et le Conseil d’Administration a été sensibilisé aux principes de bonne gouvernance.

Programme 2011 

 Poursuite de l’appui à WPS pour le produit financement de filières agricoles, et au département de Microfinance pour finaliser le plan d’action en cours.
 Appui technique à MOSACCO pour le lancement du département de Microfinance.
 Recherche de partenaires kenyans pour la réplication du modèle à d’autres SACCO.

Partenaires financiers 

 Agence Française de Développement / DPO
 Fondation Lord Michelham of Hellingly – Suisse