ETHIOPIE - Développement de la microfinance participative

 Secteur d’activités : Microfinance, entreprises et création d’emplois
 Pays/Localisation : ETHIOPIE
 Intitulé : Développement de la Microfinance participative
 Phase en cours : Phase II – 2007/2011
 Partenaires institutionnels : Institutions de Microfinance Buusaa Gonofaa, Wasasa, OCSSCO et SFPI

Objectifs généraux du programme 

 Le projet Ethiopie, qui fait partie du programme de Microfinance Participative Rurale d’Afrique de l’Est avec le Kenya et la Tanzanie, a pour objectif d’accroître la portée de la microfinance en Régions Oromo et Amhara à travers l’introduction et la dissémination d’approches innovantes pour augmenter la couverture des zones rurales et renforcer la viabilité en mettant en place une méthodologie participative.

 La mise en œuvre de ces approches innovantes est réalisée par les institutions de microfinance partenaires du programme, qui bénéficient d’un appui technique et financier du programme pour ce faire.

Réalisations 2010 

 Outre les activités liées au suivi et renforcement des RSCF (caisse rurale d’épargne et de crédit) promues par les IMF partenaires Buusaa Gonofaa, Wasasa, OCSSCO et SFPI, l’année a été marquée par l’élaboration d’une proposition conjointe de ces IMF à la Banque Centrale d’Ethiopie pour la transformation des RSCF en guichets ruraux à base communautaire des IMF. La proposition, élaborée avec l’appui du programme, a été approuvée par la Banque Centrale en fin d’année, et un plan d’action visant la transformation des caisses d’ici octobre 2011 a été formulé.
 Le renforcement des capacités des IMF a concerné principalement le reporting, le contrôle interne, le système d’incitation du personnel et des responsables des caisses, la politique et les procédures de refinancement. Le programme a aussi contribué à la construction des bâtiments des caisses et à la formation des élus et des agents. 14 missions ont été réalisées sur le terrain dans ce cadre.
 Une étude de satisfaction de la clientèle a été réalisée en début d’année. Elle a permis de constater un bon niveau de satisfaction des clients, notamment pour l’accès rapide à des services financiers de proximité. La principale faiblesse identifiée concerne les méthodologies de promotion des services.
 Une opportunité de financement par les IMF partenaires de la chaîne de valeur orge a été identifiée. Une phase pilote sera lancée en 2011 dans le cadre d’un partenariat avec une entreprise de semences, une entreprise de production de malt et le Ministère de l’Agriculture.

Résultats et impacts à fin 2010 

Les principaux résultats des caisses rurales au 31 décembre 2010 sont les suivants :

	Buusaa Gonofaa	Wasasa	Ocssco	SFPI	Total 2010	Total 2009	Variation
Nombre facilités rurales	22	19	5	4	50	47
Date de démarrage premières RSCF	2006* 2008*	Fin 2005	Oct. 2008	Déc. 2008
Nombre de membres	11 899	10 691	1 873	2 251	26 714	21 451	+24%
% de femmes membres	40%	30%	18%	14%	32%	31%
Encours d’épargne (en milliers de birr)	1 356	2 295	262	173	4 086	2 817	+45%
Encours de crédits (en milliers de birr)	2 732	6 689	213	541	10 175	6 017	+69%
Portefeuille à risque à 1 mois	1%	0,1%	0%	0,5%	0,35%	0,13%

* 2006 pour le West Arsi et 2008 pour le West Shewa

 Les anciens réseaux de RSCF promus par Buusaa Gonofaa et Wasasa ont poursuivi leur croissance, avec de très bons résultats pour Wasasa et des résultats en amélioration pour Buusaa Gonofaa. Les résultats atteints par les 2 nouveaux réseaux promus par OCSSCO et SFPI sont légèrement en dessous des attentes, en raison d’une moindre performance des unités rurales et d’une moindre implication des dirigeants des IMF.

 Les services des caisses sont évalués favorablement par les clients comparativement à la méthodologie de crédit solidaire classique des IMF, en raison de la fourniture de services individuels et de leur accessibilité dans le village.

 La transformation prévue en 2011 des RSCF en guichets ruraux à base communautaire des IMF va permettre de sécuriser et augmenter les opérations des caisses, d’attirer plus de déposants, tout en conservant les forces de la méthodologie participative et des produits individuels testés depuis le début du programme.

 L’opération de financement des producteurs de cumin noir s’est déroulée positivement ; mais l’articulation prévue avec l’entreprise d’exportation identifiée ne s’est pas concrétisée, les prix offerts par cette dernière n’étant pas compétitifs. L’IMF concernée a néanmoins décidé de poursuivre le financement des producteurs.

Programme 2011 

 Appui aux IMF partenaires pour la transformation des RSCF en guichets ruraux.
 Négociation avec l’Association Professionnelle des IMF Ethiopiennes pour la dissémination de la méthodologie avec d’autres IMF et dans d’autres régions.
 Appui aux IMF pour le financement des producteurs d’orge en partenariat avec les entreprises de semences et de production de malt.

Partenaires financiers 

 Agence française de développement / DPO
 ICCO – Pays-Bas
 Fonds International de Développement Agricole (FIDA)